SAC ou Price: Compare Lado a Lado no Mesmo Financiamento

Compare Price e SAC no financiamento do seu imóvel

SAC vs Price: a dúvida número 1 de quem vai financiar imóvel. Os dois sistemas calculam parcelas de jeitos diferentes — e isso muda dezenas (até centenas) de milhares de reais no total pago. Tabela SAC (Sistema de Amortização Constante): - Amortização do principal é fixa todos os meses - Juros caem ao longo do tempo (calculado sobre saldo devedor decrescente) - Parcela é decrescente: começa alta e termina baixa - Total pago menor que Price Tabela Price (Sistema Francês): - Parcela é fixa ao longo de todo o contrato - No início, paga mais juros e amortiza pouco - No final, paga mais amortização e pouco juros - Total pago maior que SAC Exemplo prático: financiamento de R$ 300.000 em 30 anos, juros 10,5% a.a. | | SAC | Price | |---|---|---| | 1ª parcela | R$ 3.460 | R$ 2.744 | | Última parcela | R$ 838 | R$ 2.744 | | Parcela média | R$ 2.149 | R$ 2.744 | | Total pago | R$ 773.500 | R$ 987.700 | | Juros totais | R$ 473.500 | R$ 687.700 | | Economia SAC | — | -R$ 214.200 (!) | SAC economiza R$ 214.200 nesse exemplo. Mas a parcela inicial é 27% maior — você precisa ter renda compatível. Quando escolher SAC: - Você tem renda confortável (parcela inicial cabe em 25% da renda) - Quer pagar menos juros totais - Pretende ficar no imóvel longo prazo - Suporta a parcela inicial alta sabendo que cai Quando escolher Price: - Renda está no limite (Price aprova com renda menor) - Prefere previsibilidade do orçamento mensal - Pretende quitar antecipado (com FGTS, 13º, etc — o tempo amenizar a diferença) - Está em primeira casa e parcela inicial alta inviabiliza Dica avançada: mesmo escolhendo Price, faça amortizações extras sempre que possível (FGTS a cada 2 anos, 13º, restituição IR). Isso reduz o efeito 'caro' do Price. Use esta calculadora informando valor financiado, prazo e juros. Vai mostrar tabela completa mês a mês dos dois sistemas + total economizado escolhendo SAC.