Comparador de Investimentos de Renda Fixa
Rendimento líquido lado a lado
📊 Evolução do patrimônio (líquido)
📋 Detalhamento completo
| Produto | Taxa anual | IR | Rendimento bruto | Rendimento líquido | Total final |
|---|
Como comparar investimentos de renda fixa
A pergunta "onde devo investir meu dinheiro?" é uma das mais comuns — e a resposta quase sempre começa comparando as opções de renda fixa, que são as mais seguras e acessíveis. O problema é que comparar não é trivial: cada aplicação tem uma regra de rendimento diferente, e algumas pagam Imposto de Renda enquanto outras são isentas. Olhar só a "taxa anunciada" engana.
Este comparador coloca quatro opções de renda fixa lado a lado, calculando o rendimento líquido real de cada uma para o valor e o prazo que você informar: a poupança, um CDB que paga 100% do CDI, o Tesouro Selic e uma LCI/LCA que paga 90% do CDI.
A poupança tem regra própria: quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, rende 70% da Selic; abaixo disso, rende 0,5% ao mês mais a TR. É isenta de Imposto de Renda. O CDB e o Tesouro Selic rendem perto do CDI/Selic, mas pagam IR pela tabela regressiva — 22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720 e 15% acima de 720 dias. Quanto mais tempo investido, menos imposto. A LCI/LCA costuma pagar um percentual menor do CDI, mas é isenta de IR — o que muitas vezes a torna competitiva apesar da taxa menor.
O comparador faz toda essa conta para você: aplica a regra de cada aplicação, desconta o IR onde ele incide conforme o prazo, e mostra o valor líquido final de cada opção. Assim você compara o que realmente importa — quanto sobra no seu bolso — e não a taxa de vitrine.
Use esta ferramenta antes de aplicar dinheiro de curto, médio ou longo prazo, para entender por que a poupança quase sempre perde, para decidir entre um CDB e uma LCI, e para enxergar o efeito do prazo sobre o imposto. É a calculadora que ajuda a tirar o dinheiro da poupança com consciência do que se ganha.
💡 Dicas práticas
- Compare sempre o rendimento líquido (depois do IR), não a taxa de vitrine.
- Para prazos curtos, a LCI/LCA isenta costuma vencer pela ausência de imposto.
- Para prazos longos (acima de 2 anos), o IR do CDB cai para 15% e ele fica muito competitivo.
- A poupança quase sempre perde — só vale pela liquidez imediata e simplicidade.
- Verifique a liquidez antes de aplicar: reserva de emergência precisa de resgate diário.
- CDB e LCI/LCA têm a proteção do FGC até o limite por instituição — confira ao escolher.
❓ Perguntas frequentes
Qual investimento de renda fixa rende mais?
Depende do prazo e da Selic. Em geral, CDB 100% do CDI e LCI/LCA superam a poupança. Para prazos longos, o CDB se beneficia do IR menor; para prazos curtos, a LCI isenta tende a vencer. O comparador calcula o líquido de cada um.
Por que a poupança rende menos?
A poupança tem uma fórmula de rendimento limitada (70% da Selic quando ela está acima de 8,5% ao ano). Mesmo sendo isenta de IR, costuma render menos que um CDB ou uma LCI.
Como funciona o IR sobre os investimentos?
CDB e Tesouro pagam IR pela tabela regressiva: 22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720 e 15% acima de 720 dias. Poupança e LCI/LCA são isentas de IR.
90% do CDI da LCI é pior que 100% do CDB?
Não necessariamente. A LCI é isenta de IR, enquanto o CDB paga 15% a 22,5%. Dependendo do prazo, os 90% líquidos da LCI superam os 100% brutos do CDB já com imposto descontado.
Esse comparador serve para a reserva de emergência?
Para a reserva, o critério principal é a liquidez diária — não só o rendimento. Tesouro Selic e CDB de liquidez diária são os mais indicados. Verifique sempre a liquidez antes de aplicar.