Simulador de Aposentadoria INSS — Quando e Quanto Você Recebe
Pontos, idade progressiva, pedágio 100% e regra permanente — com valores 2026
Quando posso me aposentar — e quanto vou receber? Desde a Reforma da Previdência (EC 103/2019), a resposta depende de qual regra você alcança primeiro. Este simulador projeta, ano a ano, o momento em que você cumpre cada uma das regras vigentes em 2026 e estima o valor do benefício.
As regras simuladas:
- Pontos (transição): soma de idade + tempo de contribuição. Em 2026 são 93 pontos para mulheres e 103 para homens (sobem 1 ponto por ano, até 100/105), com mínimo de 30/35 anos de contribuição.
- Idade mínima progressiva (transição): em 2026, 59,5 anos (mulher) e 64,5 (homem), subindo 6 meses por ano até 62/65, também com 30/35 anos de contribuição.
- Pedágio de 100% (transição): para quem estava perto de se aposentar em 2019 — exige idade mínima de 57/60 anos e o dobro do tempo que faltava. Em troca, paga benefício integral (100% da média).
- Regra permanente por idade: 62 anos (mulher) com 15 de contribuição, 65 (homem) com 20 — vale para todos, inclusive quem entrou no sistema depois da Reforma.
O valor do benefício segue a fórmula pós-Reforma: 60% da média de todos os salários de contribuição desde julho de 1994 (corrigidos), mais 2% por ano que exceder 15 anos de contribuição (mulher) ou 20 (homem) — limitado ao piso (salário mínimo, R$ 1.621 em 2026) e ao teto do INSS (R$ 8.475,55 em 2026). Na prática: mulher com 30 anos de contribuição recebe 90% da média; homem com 35 anos, 90%; o benefício integral exige 35/40 anos — ou a regra do pedágio de 100%.
Use o simulador para comparar os cenários e planejar: às vezes trabalhar 1 ou 2 anos a mais muda o percentual da média e o valor mensal para o resto da vida. Os dados oficiais do seu histórico (tempo e salários) estão no CNIS, no app ou site Meu INSS — confira antes de qualquer decisão.
intermediário⏱ 4 minAtualizado: 2026-08-12
Por Jeferson Bruno, fundador e editor · atualizado em 12 de agosto de 2026
Preencha os dados e clique em "Calcular". Resultado instantâneo.
📰 Fórmula
Benefício = média salarial × (60% + 2% × anos além de 15 (M) / 20 (H)), entre o piso (R$ 1.621) e o teto (R$ 8.475,55).
Pontos 2026 = idade + tempo ≥ 93 (M) / 103 (H) · Idade progressiva 2026 ≥ 59,5 (M) / 64,5 (H) · Permanente: 62 (M) / 65 (H).
🧪 Exemplos práticos
1
Mulher, 52 anos, 28 de contribuição (filiada antes de 2019)
Média salarial de R$ 3.500. Pela regra de pontos (93 em 2026, subindo 1/ano), com idade+tempo somando 80 hoje e crescendo 2 por ano, ela cruza a linha em ~2033.
Em 2033: 59 anos + 35 de contribuição = 94 pontos ≥ 100? Não — projeção considera o alvo do ano; o simulador encontra o primeiro ano válido entre todas as regras.
Cenário mais próximo por pontos/idade progressiva; benefício ≈ 60% + 2%×(35−15) = 100% da média → R$ 3.500 (dentro do teto).
2
Homem, 40 anos, 15 de contribuição (filiado antes de 2019)
Média de R$ 4.000. Longe das transições, a regra permanente por idade (65 anos) tende a chegar primeiro.
Aposentadoria em ~2051, aos 65 anos, com 40 de contribuição → 60% + 2%×20 = 100% da média.
3
Quem entrou no INSS depois de 11/2019
Só vale a regra permanente: 62 (M) / 65 (H) com 15/20 anos de contribuição.
O simulador mostra apenas o cenário da regra permanente, com o coeficiente do tempo acumulado até lá.
⚠️ Erros comuns
Confundir tempo de carteira assinada com tempo de contribuição reconhecido no CNIS — só o segundo conta.
Esquecer que o benefício começa em 60% da média: parar de contribuir assim que atinge o requisito costuma reduzir o valor.
Usar o último salário como se fosse a média — a média inclui salários antigos e costuma ser bem menor.
Ignorar que contribuir acima do teto não aumenta o benefício.
💡 Dicas
Confira o tempo exato de contribuição no CNIS (Meu INSS) — períodos sem registro derrubam a projeção.
Cada ano a mais de contribuição soma 2% da média ao benefício: simule cenários com +1, +2 e +5 anos.
Se a média informada estiver acima do teto (R$ 8.475,55 em 2026), o benefício fica limitado ao teto — contribuir sobre valores maiores não aumenta a aposentadoria.
Professores, atividade especial e servidores têm regras próprias que este simulador não cobre.
Versoes especificas desta calculadora
Calcule com dados e regras da sua regiao ou contexto.
Na regra de pontos, 93 para mulheres e 103 para homens em 2026 (idade + tempo de contribuição), com mínimo de 30/35 anos de contribuição. A pontuação sobe 1 ponto por ano até estacionar em 100 (mulheres, 2033) e 105 (homens, 2028).
Qual a idade mínima para se aposentar em 2026?
Pela transição da idade progressiva: 59,5 anos (mulher) e 64,5 (homem), com 30/35 anos de contribuição. Pela regra permanente: 62 e 65 anos, com 15/20 anos de contribuição.
Como o INSS calcula o valor da aposentadoria?
Média de todos os salários de contribuição desde 07/1994 (corrigidos pelo INPC) × 60%, mais 2% por ano de contribuição que passar de 15 anos (mulher) ou 20 (homem). O resultado respeita o piso de R$ 1.621 e o teto de R$ 8.475,55 em 2026.
O que é o pedágio de 100%?
Regra de transição para quem estava perto de se aposentar em 13/11/2019: cumprir o dobro do tempo que faltava para 30/35 anos, com idade mínima de 57 (M) / 60 (H). A vantagem: o benefício é integral — 100% da média, sem redutor.
Aposentadoria com 100% da média: quando acontece?
Com 35 anos de contribuição (mulher) ou 40 (homem) pela fórmula do coeficiente — ou pela regra do pedágio de 100%, que paga a média integral independentemente do coeficiente.
Este simulador substitui o Meu INSS?
Não. É uma estimativa educativa com as regras gerais de 2026. O cálculo oficial, com seu CNIS real (tempos, médias e particularidades), é o do Meu INSS — use-o antes de qualquer decisão.
