Simulador de Empréstimo Pessoal — Parcela, Juros e CET

Parcela, juros totais e CET estimado

Empréstimo pessoal é uma das modalidades de crédito mais caras do mercado. Em maio de 2026, a taxa média no Brasil para empréstimo pessoal não consignado está em torno de **5-7% ao mês** (60-100% ao ano), enquanto o consignado fica entre 1,5-2,5% ao mês e o crédito imobiliário entre 0,8-1% ao mês. Por isso, antes de assinar, vale simular cuidadosamente a parcela, o total de juros e o Custo Efetivo Total (CET). A parcela é calculada pela Tabela Price: PMT = PV × i ÷ (1 − (1+i)⁻ⁿ), onde PV é o valor emprestado, i é a taxa mensal em decimal e n o número de parcelas. Sobre o valor financiado incide o IOF, que tem dois componentes: 0,38% fixo no ato + 0,0082% por dia sobre o saldo devedor (limitado a 3% ao ano). Em um empréstimo de R$ 10 mil em 12 meses, o IOF total chega a cerca de R$ 415 — soma considerável que vai pro CET. Cenário prático: R$ 15.000 emprestados a 4,5% ao mês em 24 parcelas. A parcela mensal sai em R$ 1.025. O total pago é R$ 24.605 — ou seja, **R$ 9.605 só de juros** sobre o valor original. Adicionando IOF e tarifa de cadastro, o CET sobe e pode passar de 80% ao ano. Este simulador estima parcela, total pago, total de juros e CET aproximado a partir do valor, taxa mensal, prazo e IOF. O resultado é referência para comparar 2-3 propostas antes de fechar. Dicas práticas: priorize quitação antecipada (lei garante desconto proporcional dos juros futuros — Lei 14.181/2021), tente migrar para consignado se tem vínculo empregatício/INSS (juros 50-70% menores), e nunca aceite primeira proposta sem comparar pelo menos três bancos via Open Finance ou simuladores oficiais.