Calculadora de Empréstimo: Price vs SAC

Comparativo de parcelas, juros totais e total pago

Toda vez que você assina um contrato de empréstimo ou financiamento, o banco aplica um dos dois sistemas de amortização: Price ou SAC. A escolha define como a parcela é montada — e o impacto financeiro ao longo do contrato pode chegar a dezenas de milhares de reais para o mesmo valor financiado. No sistema **Price**, também chamado de "Tabela Francesa", as parcelas são fixas do início ao fim. A fórmula é PMT = PV × i ÷ (1 − (1+i)⁻ⁿ). Como os juros incidem sobre o saldo devedor (que é alto no começo), as primeiras parcelas têm muita gordura de juros e pouca amortização. Conforme o saldo diminui, a proporção se inverte. É o sistema usado em quase todos os empréstimos pessoais, financiamentos de veículos e parcelamentos no cartão. No sistema **SAC** (Sistema de Amortização Constante), a amortização do principal é fixa (PV ÷ n) e os juros caem mês a mês porque incidem sobre saldo decrescente. As parcelas começam altas e vão diminuindo. É o padrão em financiamentos imobiliários (Caixa, SFH) e em alguns financiamentos longos do agronegócio. A diferença numérica é grande: em R$ 50.000 a 1,5% ao mês por 36 meses, o Price paga aproximadamente **R$ 65.500 total** (juros R$ 15.500). O SAC paga aproximadamente R$ 64.000 total (juros R$ 14.000). Em prazos curtos, a diferença é pequena. Em prazos longos (financiamento imobiliário de 30 anos), a diferença pode passar de 20% no total de juros. Esta calculadora compara os dois sistemas para o mesmo empréstimo — mostrando primeira parcela, última parcela, total pago e total de juros em cada modalidade. Use para escolher entre as opções quando o banco oferece os dois (comum em imóveis), ou para entender quanto a mais você paga no Price em troca da previsibilidade da parcela fixa. Lembrando: o sistema escolhido deve estar explícito no contrato — exija a tabela completa de amortização antes de assinar.