Se você já ouviu falar que os juros compostos são a oitava maravilha do mundo, saiba que não é exagero. Diferente dos juros simples, onde o rendimento é sempre calculado sobre o valor inicial, nos juros compostos o rendimento de cada período é somado ao capital, e no período seguinte os juros incidem sobre esse novo valor maior. Isso cria um efeito bola de neve que faz seu dinheiro crescer de forma exponencial ao longo do tempo. Na prática, quase tudo no mercado financeiro funciona com juros compostos: poupança, CDB, Tesouro Direto, LCI, LCA, fundos de investimento e até o rotativo do cartão de crédito. Quando você investe R$ 1.000 a 1% ao mês, no primeiro mês ganha R$ 10. No segundo mês, os juros incidem sobre R$ 1.010, e assim por diante. Parece pouco no começo, mas em 10 anos esse efeito se torna impressionante. Essa calculadora foi criada para você simular cenários reais de forma rápida: quanto vou ter daqui a 5 anos se investir X por mês? Qual o custo real de uma dívida no cartão? Quanto preciso guardar por mês para juntar R$ 100.000? Basta preencher o capital inicial, a taxa de juros e o número de períodos para ver o montante final, os juros acumulados e a evolução mês a mês. Um ponto que confunde muita gente é a diferença entre taxa mensal e taxa anual. Se o banco diz que o rendimento é de 12% ao ano, isso não significa 1% ao mês exatamente — a conversão entre taxas compostas exige uma fórmula específica. Sempre confira se a taxa que você está usando corresponde ao período correto do cálculo. Essa atenção a detalhes pode mudar completamente o resultado da simulação. Use esta calculadora quantas vezes quiser para comparar cenários de investimento, entender o impacto de diferentes taxas e prazos, e tomar decisões financeiras com mais segurança e clareza.
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M = C × (1 + i)^n Onde: M = montante final C = capital inicial i = taxa por período (ex: 1% ao mês = 0,01) n = número de períodos (ex: 12 meses = 12)
M = C × (1 + i)^n Onde: M = montante final C = capital inicial i = taxa por período (ex: 1% ao mês = 0,01) n = número de períodos (ex: 12 meses = 12)
Simulação de investimento anual com taxa mensal fixa. Os juros acumulados são R$ 126,83, o que demonstra o efeito dos juros sobre juros.
Capital = R$ 1.000, Taxa = 1% ao mês, Prazo = 12 meses
Converter taxa: 1% = 0,01,Aplicar fórmula: M = 1000 × (1 + 0,01)^12,M = 1000 × 1,1268
Em dois anos, o capital cresce 33,15%. Note como o prazo mais longo potencializa o efeito composto.
Capital = R$ 5.000, Taxa = 1,2% ao mês, Prazo = 24 meses
Converter taxa: 1,2% = 0,012,Aplicar fórmula: M = 5000 × (1 + 0,012)^24,M = 5000 × 1,3315
Este exemplo mostra o perigo do rotativo do cartão: em apenas 3 meses a dívida cresce quase 50%.
Capital = R$ 3.000, Taxa = 14% ao mês, Prazo = 3 meses
Converter taxa: 14% = 0,14,Aplicar fórmula: M = 3000 × (1 + 0,14)^3,M = 3000 × 1,4815
Simulação próxima ao rendimento da poupança. Em 3 anos, o ganho é modesto mas seguro.
Capital = R$ 10.000, Taxa = 0,5% ao mês, Prazo = 36 meses
Converter taxa: 0,5% = 0,005,Aplicar fórmula: M = 10000 × (1 + 0,005)^36,M = 10000 × 1,1967
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Juros compostos são juros calculados sobre o capital inicial mais os juros acumulados de períodos anteriores, criando um crescimento exponencial. Eles são a base de praticamente todos os investimentos e empréstimos no mercado financeiro. Entender como funcionam é essencial para tomar boas decisões com seu dinheiro.
Nos juros simples, o rendimento é sempre calculado sobre o valor inicial — o crescimento é linear. Nos juros compostos, os juros de cada período se somam ao capital, e os juros seguintes incidem sobre o novo total — o crescimento é exponencial. Quanto maior o prazo, maior a diferença entre os dois.
Não basta dividir por 12. A fórmula correta é: taxa mensal = (1 + taxa anual)^(1/12) - 1. Por exemplo, 12% ao ano equivale a aproximadamente 0,949% ao mês, não 1%. Essa diferença parece pequena, mas impacta bastante em prazos longos.
Depende do lado em que você está. Se você é investidor, os juros compostos fazem seu dinheiro crescer cada vez mais rápido. Se você tem uma dívida com juros compostos (como o rotativo do cartão), eles fazem a dívida explodir rapidamente. O segredo é usar os juros compostos a seu favor.
Praticamente todos: poupança, CDB, LCI, LCA, Tesouro Direto, fundos de investimento, previdência privada e até a rentabilidade de ações com dividendos reinvestidos. A poupança tem rendimento composto, mas com taxa menor que a maioria das alternativas.
Em 12 meses, R$ 1.000 a 1% ao mês rende aproximadamente R$ 126,83, totalizando R$ 1.126,83. Em 24 meses, o total chega a R$ 1.269,73. Em 60 meses (5 anos), o montante salta para R$ 1.816,70 — quase dobrando o valor, sem contar aportes adicionais.
A calculadora fornece uma simulação matemática precisa baseada nos dados informados. Porém, investimentos reais podem ter variações de taxa, cobrança de impostos (como IR), taxas de administração e IOF, que afetam o rendimento líquido. Use o resultado como referência e consulte as condições específicas da sua aplicação.
Esta versão calcula o montante a partir de um capital inicial único. Para simular aportes mensais regulares, o cálculo exige somar o rendimento de cada aporte separadamente, pois cada um rende por um período diferente. Fique de olho em atualizações da calculadora que podem incluir essa funcionalidade.
Em dívidas como cartão de crédito, cheque especial e empréstimos com juros compostos, o valor devido cresce sobre si mesmo a cada período. Uma dívida de R$ 1.000 a 14% ao mês no rotativo pode virar mais de R$ 4.800 em apenas 12 meses. Por isso é tão importante quitar dívidas com taxas altas o mais rápido possível.
É a metáfora para o crescimento acelerado que ocorre com o tempo: no início os juros parecem pequenos, mas à medida que se acumulam sobre um capital cada vez maior, o crescimento se torna cada vez mais rápido. Quanto maior o prazo e a taxa, mais impressionante é esse efeito. É por isso que começar a investir cedo faz tanta diferença.