Se você já ouviu falar que os juros compostos são a oitava maravilha do mundo, saiba que não é exagero. Diferente dos juros simples, onde o rendimento é sempre calculado sobre o valor inicial, nos juros compostos o rendimento de cada período é somado ao capital, e no período seguinte os juros incidem sobre esse novo valor maior. Isso cria um efeito bola de neve que faz seu dinheiro crescer de forma exponencial ao longo do tempo. Na prática, quase tudo no mercado financeiro funciona com juros compostos: poupança, CDB, Tesouro Direto, LCI, LCA, fundos de investimento e até o rotativo do cartão de crédito. Quando você investe R$ 1.000 a 1% ao mês, no primeiro mês ganha R$ 10. No segundo mês, os juros incidem sobre R$ 1.010, e assim por diante. Parece pouco no começo, mas em 10 anos esse efeito se torna impressionante. Essa calculadora foi criada para você simular cenários reais de forma rápida: quanto vou ter daqui a 5 anos se investir X por mês? Qual o custo real de uma dívida no cartão? Quanto preciso guardar por mês para juntar R$ 100.000? Basta preencher o capital inicial, a taxa de juros e o número de períodos para ver o montante final, os juros acumulados e a evolução mês a mês. Um ponto que confunde muita gente é a diferença entre taxa mensal e taxa anual. Se o banco diz que o rendimento é de 12% ao ano, isso não significa 1% ao mês exatamente — a conversão entre taxas compostas exige uma fórmula específica. Sempre confira se a taxa que você está usando corresponde ao período correto do cálculo. Essa atenção a detalhes pode mudar completamente o resultado da simulação. Use esta calculadora quantas vezes quiser para comparar cenários de investimento, entender o impacto de diferentes taxas e prazos, e tomar decisões financeiras com mais segurança e clareza.
Preencha os dados e clique em "Calcular". Resultado instantâneo.
M = C × (1 + i)^n Onde: M = montante final C = capital inicial i = taxa por período (ex: 1% ao mês = 0,01) n = número de períodos (ex: 12 meses = 12)
M = C × (1 + i)^n Onde: M = montante final C = capital inicial i = taxa por período (ex: 1% ao mês = 0,01) n = número de períodos (ex: 12 meses = 12)
Simulação de investimento anual com taxa mensal fixa. Os juros acumulados são R$ 126,83, o que demonstra o efeito dos juros sobre juros.
Capital = R$ 1.000, Taxa = 1% ao mês, Prazo = 12 meses
Converter taxa: 1% = 0,01,Aplicar fórmula: M = 1000 × (1 + 0,01)^12,M = 1000 × 1,1268
Em dois anos, o capital cresce 33,15%. Note como o prazo mais longo potencializa o efeito composto.
Capital = R$ 5.000, Taxa = 1,2% ao mês, Prazo = 24 meses
Converter taxa: 1,2% = 0,012,Aplicar fórmula: M = 5000 × (1 + 0,012)^24,M = 5000 × 1,3315
Este exemplo mostra o perigo do rotativo do cartão: em apenas 3 meses a dívida cresce quase 50%.
Capital = R$ 3.000, Taxa = 14% ao mês, Prazo = 3 meses
Converter taxa: 14% = 0,14,Aplicar fórmula: M = 3000 × (1 + 0,14)^3,M = 3000 × 1,4815
Simulação próxima ao rendimento da poupança. Em 3 anos, o ganho é modesto mas seguro.
Capital = R$ 10.000, Taxa = 0,5% ao mês, Prazo = 36 meses
Converter taxa: 0,5% = 0,005,Aplicar fórmula: M = 10000 × (1 + 0,005)^36,M = 10000 × 1,1967
Copie o código abaixo e cole no HTML do seu site ou blog.
<iframe src="https://www.calculohub.com.br/embed/juros-compostos" width="100%" height="500" frameborder="0" style="border:1px solid #eee;border-radius:12px"></iframe>
Aplicando M = C × (1 + i)^n, temos 1.000 × (1,01)^12 = R$ 1.126,83, ou seja, R$ 126,83 de juros no período. Note que isso é mais do que os R$ 120 que renderiam em juros simples, porque cada mês os juros incidem sobre o saldo acumulado, e não só sobre os R$ 1.000 iniciais.
Não basta dividir por 12. A conversão correta é taxa mensal = (1 + taxa anual)^(1/12) − 1. Por exemplo, 12% ao ano equivale a (1,12)^(1/12) − 1 ≈ 0,949% ao mês, e não 1% ao mês. Dividir simplesmente por 12 superestima o rendimento, justamente por causa da capitalização composta.
Nos juros simples o rendimento incide sempre sobre o capital inicial, gerando crescimento linear. Nos juros compostos os juros de cada período entram no capital e rendem juros no período seguinte, criando crescimento exponencial (o efeito bola de neve). Em prazos curtos a diferença é pequena, mas em anos ela se torna enorme: R$ 1.000 a 1% ao mês por 10 anos viram cerca de R$ 3.300 nos compostos contra R$ 2.200 nos simples.
Praticamente todos: poupança, CDB, Tesouro Direto, LCI, LCA, fundos de investimento e RDB capitalizam de forma composta. O mesmo vale para o lado das dívidas, como o rotativo do cartão e o cheque especial, que também usam juros compostos. Por isso o efeito que beneficia seus investimentos é o mesmo que faz uma dívida no cartão crescer rapidamente.
A fórmula base M = C × (1 + i)^n calcula o rendimento de um capital único aplicado de uma só vez. Para incluir aportes mensais é preciso somar a fórmula de série de pagamentos, que considera cada depósito rendendo a partir do mês em que entra. Se você faz aportes recorrentes, use a opção de aportes da calculadora ou some os depósitos separadamente para não subestimar o montante final.